Какой лучше кредит взять на покупку машины
Перейти к содержимому

Какой лучше кредит взять на покупку машины

  • автор:

Какой взять кредит на автомобиль? Автокредит или потребительский

Все чаще покупатели предпочитают приобретать автомобили в кредит. В этом видео мы сравним автокредит и потребительский кредит и выясним, какой выгоднее. Расскажем, в чём преимущества залога перед банком. Какой кредит проще получить. Сравним ставки на реальном примере.

Соцсети

Это вам понравится

Видео

Аналитика

Обложка статьи

Вырастут ли цены на машины из-за падения рубля и стоит ли покупать сейчас

Обложка статьи

Автомобильные супермаркеты, онлайн-магазины или вендинги: что ждет авторынок в России

Обложка статьи

Что волновало покупателей автомобилей с пробегом в 2017 году

Новости

Обложка статьи

График работы офисов продаж

Обложка статьи

Automama дарит мангал всем при покупке авто!

Обложка статьи

Скидка до 100 000 рублей при обмене

Спецпроекты

Обложка статьи

В новогоднюю ночь в Краснодаре зеркальный кабриолет превратится в бесплатное такси

Обложка статьи

Экстрим-тюнинг по-нашему: кабриолет с 65 тысячами зеркал

Обложка статьи

В Краснодаре появился уникальный зеркальный кабриолет

Автокредит

Обложка статьи

Особенности получения автокредита без первого взноса

Обложка статьи

Что лучше брать: потребительский кредит или автокредит

Обложка статьи

Как правильно оформить кредит на подержанный автомобиль

Истории

Обложка статьи

Врождённое “косоглазие” и другие патологии: покупаем Mercedes-Benz E-klasse W211 за 500 тысяч

Обложка статьи

Риск – дело благородное: покупаем Chevrolet Lanos за 100 тысяч

Обложка статьи

Был металл — и нет металла: покупаем ГАЗель 2705 за 200 тысяч

Рейтинги

Обложка статьи

ТОП-5 самых популярных иномарок с пробегом за 2021 год

Обложка статьи

ТОП-3 лучших сайта по продаже авто c пробегом

Обложка статьи

ТОП-5 авто для такси: сравнили расход, надежность, стоимость

Советы

Обложка статьи

Какой привод автомобиля выбрать: сравниваем все типы

Обложка статьи

Как правильно самому оформить куплю-продажу авто: пошаговая инструкция для продавцов и покупателей

Обложка статьи

Что нужно сразу сделать после покупки авто с пробегом: порядок действий
К каталогу статей

Купить
Продать
Автокредит
Контакты
О компании
Почитать
Профессионалам
  • Купить авто
  • Обменять авто
  • Подобрать авто
  • Продать авто
  • Оценить авто
  • Краснодар
  • Ростов-на-Дону
  • Продать на аукционе
  • Экспресс-аукционы
  • Корпоративные аукционы
  • Лизинг
  • Пользовательское соглашение
  • Политика в области обработки персональных данных
  • Комплексные правила предоставления дополнительных гарантий и услуг

Заявка по гарантии

Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, где каждое авто проходит тщательную проверку и диагностику, чтобы покупатель мог купить автомобиль, получив честную информацию о его состоянии. Данный сайт носит информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 ГК РФ.

Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, где каждое авто проходит тщательную проверку и диагностику, чтобы покупатель мог купить автомобиль, получив честную информацию о его состоянии.

Заявка по гарантии

Данный сайт носит информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 ГК РФ.

Автомобиль в кредит под низкий процент на выгодных условиях

Автокредит или кредит наличными — где лучше взять деньги на машину

Существует две основных возможности покупки автомобиля за банковские средства. Первый вариант — автокредит. Второй — обычный потребительский кредит. Автокредит обычно привлекает более низкой процентной ставкой, и кажется, что выгоднее брать именно его. Но не все так однозначно. Сравним потребительский кредит и автокредит по пяти основным критериям, чтобы картина стала чуть яснее.

Первоначальный взнос

Редко какой банк не требует первоначального взноса по автокредиту. Внося средства, заемщик демонстрирует свою платежеспособность, и, если банк выдает кредит такому клиенту, он меньше рискует. Однако наличие постоянного источника дохода и хорошая кредитная история — это уже отличные показатели платежеспособности. Именно на них и опираются при выдаче кредита наличными. При оформлении потребительского кредита не нужно копить на первоначальный взнос — можно получить автомобиль уже сейчас. Этот критерий особенно важен заемщикам, для которых владение авто напрямую связано с заработком. В этом случае взять потребительский кредит в банке оказывается намного выгоднее, чем оформлять автокредит.

Залог

Обязательное условие автокредита — оформление покупаемого транспортного средства в залог. Это служит обеспечением и защищает банк от рисков на тот случай, если заемщик не сможет платить. Таким образом, залог помогает получить автокредит под низкий процент, но с ним связан ряд неудобств. Во-первых, нужно оформлять дополнительные документы. Во-вторых, невозможно продать авто, пока кредит не погашен. С потребительским кредитом таких проблем не возникает. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса и залогов.

Каско

Авто может быть угнано или пострадать в аварии, и в этом случае залог никак не поможет банку. Для максимальной защиты от рисков в большинстве программ автокредитования предусмотрено обязательное страхование каско. Однако оформление страхового полиса не только занимает много времени, но и требует денежных вложений. Банки обязуют заемщиков застраховать авто на весь срок кредитования — причем из собственных средств. Если сравнить ставки банков по автокредитам и потребительским займам и посчитать процент переплат с учетом страховки, то автокредит может оказаться менее выгодным.

Сумма кредита

Сумма автокредита обычно ограничивается стоимостью автомобиля и некоторыми дополнительными расходами. Если заемщик покупает авто с пробегом и решает отремонтировать его, сделать более современным, за это приходится платить собственными средствами. Сумма потребительского кредита в Банке Русский Стандарт не ограничена стоимостью авто — мы выдаем до 2 000 000 ₽ на любые цели.

Требования к авто

При выдаче автокредита есть существенные ограничения по возрасту, состоянию и пробегу автомобиля. В Банке Русский Стандарт таких ограничений нет. Мы помогаем купить абсолютно любой автомобиль в кредит.

Ответ на вопрос, что лучше брать — автокредит или кредит наличными, — и в каком банке его выгоднее взять, зависит от конкретных обстоятельств. Если авто нужно срочно, а денег на первоначальный взнос нет, лучше остановить выбор на потребительском кредите.

Возьмите кредит на покупку авто в Банке Русский Стандарт

Мы предлагаем кредит на следующих условиях:

  • сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма — 500 000 ₽;
  • срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка — от 15 до 28% годовых.

Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев по программе «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% по программе «Кредитная линия». Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению автокредита с выгодной ставкой

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт и дождитесь решения, о которым мы сообщим по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги на покупку автомобиля.

Покупка авто

Выберите авто у любого продавца и заключите сделку купли-продажи.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
  • Отсутствие судимостей.

Документы

Чтобы получить автокредит со ставкой от 19,9 до 28% годовых в Банке Русский Стандарт, предъявите:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика: пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить автокредит под низкий процент 15% годовых, потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Как выбрать и выплачивать кредит на покупку автомобиля выгодно

Купить автомобиль можно за собственные деньги или в кредит. Банки предлагают два основных вида кредитов: целевой и потребительский. Рассмотрим, чем различаются эти продукты, в чем их плюсы, минусы и как выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля.

Команда Райффайзен Банка

Выгоды и отличия автокредита

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля. Его можно оформить как в банке, так и у автодилера в салоне, куда вы придете за покупкой. Автокредит оформляется проще и быстрее. Дело в том, что по сути это займ под залог купленной машины, которая выступает обеспечением по кредиту. Если заемщик не сможет рассчитаться по договору сам, банк изымет и продаст автомобиль, чтобы компенсировать свои издержки.

Особенностями автокредита являются:

  • Возможность покупки машины в день обращения. Когда вы приходите в автосалон, в большинстве случаев предварительное решение можно получить пока вы выбираете машину, а как только определитесь — заключить договор и сразу же забрать автомобиль.
  • Низкая ставка, высокий лимит. Это связано с тем, что машина фактически принадлежит банку, риски невозврата меньше, поэтому кредиторы могут предложить пониженную ставку и больший кредитный лимит. Для машин с пробегом может применяться более высокая ставка, чем для новых, что связано с ликвидностью вторичных авто.
  • Необходимость оформления полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль на весь срок действия договора. Банк должен быть уверен в сохранности авто и полной компенсации его стоимости при наступлении чрезвычайных обстоятельств. В зависимости от банка, выдвигаются требования не только к перечню рисков, по которым оформляется полис, но и выгодоприобретателю — им выступает банк. Кроме этого, может быть заявлено требование о выплате компенсации без учета износа, что повышает стоимость полиса.
  • Ограничение на распоряжение транспортным средством. Приобретенный по программе целевого автокредитования автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, заложить, подарить. До момента полного расчета по договору право собственности принадлежит банку, поэтому все действия возможны только с разрешения кредитно-финансовой организации. ПТС при этом находится у фактического владельца, с 1 апреля 2019 банки не обязаны хранить ПТС.
  • Первоначальный взнос. Он есть не во всех программах автокредитования, но предоставление первоначального взноса может повлиять на ставку. Если у заемщика небольшая кредитная история, первоначальный взнос может составлять от 15%, что позволит банку убедиться в благонадежности. Несмотря на то, что машина остается в залоге, на ее продажу, перерегистрацию в ГИБДД и закрытие кредитного договора уходит много времени. Поэтому банк в любом случае хочет иметь больше гарантий благонадежности клиента.
  • Возможность получения субсидий от государства. Например, в 2021 году действуют программы «Семейный автомобиль» для семей с одним и более ребенком в возрасте до 18 лет, «Первый автомобиль» — для тех, кто никогда ранее не являлся собственником легкового транспортного средства, «Медицинский работник» для сотрудников государственных медучреждений и программа «Trade-In» для всех владельцев автотранспорта старше 6 лет при условии владения машиной не менее 12 месяцев. В рамках господдержки по этим программам можно получить скидку в размере 10% на ряд моделей российского автопрома и некоторые зарубежные марки, сборка которых производится в РФ. Для дальневосточников размер субсидии составляет 25% от стоимости авто.

Автокредитование выгодно, если вы подпадаете под действие одной из программ господдержки, рассчитываете получить минимальные ставки и не планируете менять приобретенный автомобиль в ближайшее время. Обязательное страхование КАСКО, скорее, плюс: ваша машина полностью защищена, в случае полной утраты ТС страховое возмещение покроет стоимость кредита.

Помните, что при наступлении страхового случая выплаты по кредитному договору останавливать нельзя. При полной утрате предмета договора списание стоимости страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору производится только после урегулирования всех вопросов со страховой. Если образуется переплата, банк вернет ее после выплаты страховки. Если вы не будете платить по кредиту, условия ежемесячных выплат будут нарушены, банк может начислить пени.

Плюсы потребительского кредита на покупку машины

Потребительский кредит — стандартный банковский займ, предоставляемый без указания цели. Вы можете обратиться за деньгами в любой банк, и в случае одобрения — потратить их на машину, включая авто на вторичном рынке. Например, Райффайзен Банк предоставляет кредит на покупку автомобиля без ограничений: заявку можно подать онлайн, предварительное решение будет принято за 1 минуту.

В чем плюсы потребительского кредитования?

  • После покупки вы получаете полное право распоряжения автомобилем. Вы можете подарить машину, использовать ее для работы, сдать в аренду, продать, если срочно понадобятся деньги.
  • Нет требований по страхованию. Оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, а вот по КАСКО требований нет. Покупая машину с привлечением потребительского кредитования, вы сами выбираете страховщика, страховые риски, можете не оформлять полис вообще.
  • Первоначальный взнос не нужен, вы просто подаете заявление на кредит и получаете одобренную сумму.
  • Нет ограничений по выбору продавца и банка. При оформлении автокредита в банке вы можете быть ограничены списком автодилеров, с которыми работает этот банк, и напротив, при покупке в салоне можно выбрать только те банки, с которыми у продавца есть договор. Потребительский кредит — это просто деньги, которые вы тратите там, где вам удобно.

Безусловно, у потребительского кредитования есть и ограничения. В первую очередь, это высокие требования к заемщику: необходимо предоставить информацию о доходах, месте работы, составе семьи, иметь положительную кредитную историю. Получить кредит «день в день» получится не всегда: на предварительное одобрение уходит от 1 до 3 дней в зависимости от банка, а на полное оформление и выдачу кредита — еще до трех дней.

Кроме этого, ставки по потребительским кредитам могут быть выше, и зависят не только от того, новая машина или с пробегом, но и от суммы займа, вашей истории в конкретном банке.

Как снизить ставку по потребительскому кредиту

Банки практикуют индивидуальный подход к заемщикам при оформлении любых кредитов, а не только на покупку автомобиля. Финальное предложение зависит от:

  • Категории клиента. Для новых клиентов могут быть предложены стандартные условия, а для тех, кто имеет счета в банке, обслуживается по зарплатному проекту, является сотрудником компании-партнера банка или держателем премиальных дебетовых карт, доступны более низкие ставки.
  • Суммы и срока кредитования. Ставка по кредиту на 12 месяцев может быть ниже, чем по кредиту на 3 года.
  • Наличия страховки. Если на момент заключения договора клиент застрахован от невыплат по причине несчастных случаев, потери работы, болезни, он может получить более выгодное предложение.
  • Наличия вкладов. Если у вас есть депозит в выбранном банке, это может повлиять на уменьшение процентной ставки по договору. При этом депозит должен быть активен в течение нескольких месяцев до подачи заявки на кредит.

Как выгодно взять кредит на машину?

Сравнительный расчет стоимости разных видов кредитования выполнить сложно, поскольку условия и ставки сильно зависят от банка, категории клиента, характеристик автомобиля.

Чтобы получить лучшее предложение по автокредиту, рекомендуется:

  • оплатить первоначальный взнос в размере 20% стоимости автомобиля и более
  • оформить заявку на минимально возможный срок
  • использовать досрочное погашение

Еще один способ снижения переплаты — отказ от КАСКО. Стоимость страхового полиса может превышать 10% стоимости авто. Если вы оформляете кредит на короткий срок и уверены, что сможете обеспечить сохранность транспортного средства, отказ от страхования поможет сэкономить. Стоимость автокредита без КАСКО может быть выше, но эта разница обычно меньше совокупной переплаты страховщикам.

Взять выгодный потребительский кредит на автомобиль поможет:

  • наличие дебетовой карты выбранного банка
  • минимальная сумма кредитования
  • минимальный срок
  • досрочное погашение

Выбрать вариант кредитования можно только оценив общую переплату по обоим видам договоров, включая стоимость страховки. Если вам нужно быстрое оформление — рассмотрите автокредит, если право выбора и полного распоряжения транспортным средством — посчитайте стоимости потребкредита.

Итоги

  • Чтобы купить машину не имея собственных средств, можно оформить целевой или нецелевой займ в банке.
  • При автокредите машина находится в залоге у банка и должна быть застрахована в КАСКО, но клиент получает более низкие ставки, может купить машину в день обращения и получить скидку по программе господдержки.
  • Потребительский кредит можно потратить на любую машину у любого продавца, первоначальный взнос, залог и КАСКО не нужны.
  • Переплату по любому кредиту можно уменьшить, если оформить его на минимальный срок и использовать досрочное погашение.
  • Выбрать лучший вариант кредитования поможет сравнение итоговой стоимости авто.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

ТОП-10 самых выгодных автокредитов

Я решил приобрести автомобиль в кредит. Являясь в прошлом сотрудником банка, я знаю о многих подводных камнях, поэтому к выбору автокредита я подошел тщательно. При выборе компании с наиболее выгодными условиями я пользовался отзывами заемщиков на форумах, изучил информацию на сайтах банков, а также проштудировал весь топ поисковиков. В итоге отобрал 18 банков, которые предлагают взять автокредит на наиболее интересных условиях, и стал звонить менеджерам по кредитам. После общения с ними я сформировал десятку предложений с лучшими условиями автомобильного кредита.

1 место. Тинькофф

Этот банк знаменит тем, что работает с клиентами без отделений — через интернет и выездных специалистов. Этим же способом здесь оформляются кредиты — как наличными, так и на автомобиль. Автокредит в Тинькофф можно оформить при любом способе покупки машины — как в автосалоне, так и с рук. Достаточно будет только передать в банк документы на автомобиль.

Кредит быстро оформляется без первоначального взноса
Кредит подойдет для любого способа покупки авто
Оформление
Банк сам проверит машину в процессе оформления кредита
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Кредит можно оформить в любом регионе России

Полная стоимость кредита от 15.799 до 39.999%
Сумма от 50 000 до 8 000 000 ₽
Тип транспорта новый; б/у
Срок от 12 до 60 месяцев
Документы паспорт РФ; водительское удостоверение
Возраст от 18 лет до 70 лет
Стаж не требуется
Дополнительно Не требуется первоначальный взнос Необязательно наличие КАСКО Проверка автомобиля за счет банка Быстрое оформление без визита в банк
  • Быстрое оформление без визита в банк
  • Не требуются КАСКО и подтверждение дохода
  • Можно оформить без первоначального взноса
  • Низкие требования к заемщику и машине
  • Кредит не участвует в госпрограмме субсидирования

2 место. Кредит Европа Банк

Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты «ВсеЗаймыОнлайн» и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.

Кредит предлагает низкую ставку при крупном первоначальном взносе
Можно оформить на новый или подержанный автомобиль
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Надежный банк в крупной европейской группе
Доступность
Банк сотрудничает с крупными дилерами и автосалонами

Полная стоимость кредита от 9 до 28.9%
Сумма от 300 000 до 20 000 000 ₽
Тип транспорта легковой автомобиль
Срок от 36 до 96 месяцев
Документы паспорт; другие документы по требованию банка
Возраст от 18 лет
Стаж от 6 месяцев
Дополнительно Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом Автокредит на любой автомобиль
  • Можно оформить для покупки авто у частного лица
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
  • Не обязательна справка о доходах
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

3 место. Драйв Клик Банк

Судя по обсуждениям на форуме, Драйв Клик Банк предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.

Кредит отличается высокой ставкой и большим первоначальным взносом
Можно оформить кредит без справки о доходах
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Входит в группу Сбербанка — одну из самых надежных в стране
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами

Сумма от 100 000 до 1 500 000 ₽
Тип транспорта легковой автомобиль
Срок от 6 до 84 месяцев
Документы паспорт РФ, второй документ: водительское удостоверение; заграничный паспорт, служебное удостоверение государственных органов; документ подтверждающий доходы
Возраст от 20 лет до 85 лет
Стаж от 12 месяцев
  • Можно включить КАСКО и страховку в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Возможно оформление без справки о доходах
  • Повышенный взнос при оформлении без подтверждения дохода

4 место. Газпромбанк

Газпромбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и не требует обязательного оформления КАСКО. Банк позволяет быстро получить крупную сумму на покупку отечественной машины или иномарки.

Банк предлагает крупную сумму для покупки автомобиля
Оформление личного страхования и КАСКО не обязательны
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки
Надежность
Крупный системно значимый банк
Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны

Полная стоимость кредита от 20.8 до 36.62%
Сумма от 500 000 до 7 000 000 ₽
Тип транспорта легковой автомобиль; новый автомобиль; поддерженный автомобиль
Срок от 13 до 96 месяцев
Документы паспорт РФ; фото лица заемщика; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 4 000 000 по запросу банка) – справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или шаблону банка, либо выписка по пенсионному счету
Возраст от 20 лет до 70 лет
Стаж общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев
Дополнительно Онлайн-оформление заявки Сниженная процентная ставка Разные суммы и сроки возврата задолженности Минимальный пакет документов
  • Не требуется оформление КАСКО
  • Сниженные ставки для надежных клиентов
  • Различные способы подтверждения дохода
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

5 место. Уралсиб

Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.

Кредит на стандартных для российского рынка условиях
В сумму кредита включается КАСКО за первый год
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение рабочего дня
Надежность
Один из самых надежных российских банков
Доступность
Отделения Уралсиба есть во многих городах страны

Полная стоимость кредита от 15.877 до 25.477%
Сумма от 100 000 до 15 000 000 ₽
Тип транспорта новый автомобиль
Срок от 12 до 60 месяцев
Документы паспорт; подтверждающая доход справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Дополнительный документ на выбор – загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

6 место. Росбанк Авто

Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей в салонах-партнерах Росбанка.

Можно снизить ставку на первый год до 0,01%
Кредит доступен только клиентам банка
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает заявки
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами

  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

7 место. ЮниКредит Банк

Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в ЮниКредите.

Банк предлагает крупную сумму и небольшой первый взнос
Банк может потребовать поручительство
Оформление
Банк достаточно долго рассматривает заявки
Надежность
Крупный и стабильный банк с иностранным участием
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами

Полная стоимость кредита от 10%
Сумма от 300 000 до 5 000 000 ₽
Тип транспорта подержанные автомобили
Срок от 3 до 60 месяцев
Документы паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Возраст от 21 года до 60 лет
Дополнительно Доступен для автомобилей с большим пробегом Длительный срок кредитования Разнообразные способы подтверждения дохода Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Крупная сумма кредита и небольшой первый взнос
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования
  • Может потребоваться поручитель

8 место. БыстроБанк

Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Здесь можно оформить автокредит с быстрым рассмотрением заявки и без первоначального взноса. Также Быстробанк позволяет взять автокредит с остаточным платежом: по такой схеме 80-50% от его суммы нужно погашать в теченеи срока, а оставшиеся 20-50% — внести в конце.

При сумме до 1 500 000 рублей не нужен первый взнос
Можно оформить для новой или подержаной машины
Оформление
Решение по заявке принимается в течение часа
Надежность
Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Банк сотрудничает с дилерами по всей стране

Полная стоимость кредита от 18.9 до 50%
Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Тип транспорта новый легковой автомобиль отечественного или иностранного производства
Срок от 13 до 96 месяцев
Документы паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; заверенная копия трудовой книжки; ИНН
Возраст от 21 года до 70 лет
Стаж не менее 1 месяца
  • Крупная сумма и длительный срок
  • Можно оформить без первого взноса
  • Доступно для авто с большим пробегом
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

9 место. ВТБ

Многообразие автокредитов одного из самых крупных российских банков приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.

Первоначальный взнос от 0%
В первый месяц выплачиваются только проценты
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
Надежный банк с большой сетью отделений
Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами

Полная стоимость кредита от 9.976 до 26.255%
Сумма от 300 000 до 4 000 000 ₽
Срок от 24 до 60 месяцев
Документы паспорт; второй документ (на выбор) – загранпаспорт, водительское или служебное удостоверение, военный билет; заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 12 месяцев
Возраст от 21 года до 75 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Крупная сумма и длительный срок
  • Банк учитывает совокупный доход семьи
  • Отсутствие первоначального взноса
  • Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе

10 место. Локо-Банк

На форумах обсуждается лояльный подход Локо-Банка к своим клиентам. Для оформления кредита на небольшую сумму не потребуются ни КАСКО, ни справка о доходах.

Кредит оформляется на небольшие сумму и срок
Для оформления кредита не нужны КАСКО и справка о доходах
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
Надежный банк с большой сетью отделений
Доступность
Банк присутствует не во всех регионах страны

Полная стоимость кредита от 15.649 до 30.763%
Сумма от 100 000 до 9 000 000 ₽
Тип транспорта подержанные автомобили
Срок от 12 до 96 месяцев
Документы паспорт РФ, второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж от 1 года, непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 3-х месяцев.
  • Не требуются справка о доходах и КАСКО
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Возраст автомобиля — до 23 лет на момент погашения
  • Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Рекомендовано для вас

В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей (например, BMW) имеют собственные кредитные организации.

У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия — сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Росбанк Авто и Драйв Клик Банк из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.

Автокредиты с лучшими условиями представлены в таблице:

Банк Максимальная сумма Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Тинькофф до 8 000 000 ₽ до 5 лет от 15% годовых от 0%
Кредит Европа Банк до 20 000 000 ₽ до 7 лет от 9% годовых от 0%
Драйв Клик Банк до 1 500 000 ₽ до 7 лет от 19,9% годовых от 0%
Газпромбанк до 7 000 000 ₽ до 7 лет от 13% годовых от 0%
Уралсиб до 15 000 000 ₽ до 7 лет от 15% годовых от 30%
Росбанк Авто до 12 000 000 ₽ до 5 лет от 17% годовых от 20%
ЮниКредит Банк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 10% годовых по спецпрограмме от 10%
БыстроБанк до 5 000 000 ₽ до 8 лет от 18,9% годовых от 0%
ВТБ до 4 000 000 ₽ до 5 лет от 9% годовых от 0%
Локо-Банк до 9 000 000 ₽ до 8 лет от 15% годовых от 0%

Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.

Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.

Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Получить автокредит становится все проще. В первую очередь, у них улучшаются условия — снижаются ставки, увеличиваются сроки и суммы. У многих банков снижаются требования к заемщику, приобретаемому автомобилю и пакету документов. Решение по заявке часто выносится в течение нескольких часов или одного-двух дней.

Кроме того, некоторые банки разрешают не оформлять на приобретаемый автомобиль полис КАСКО. Это позволяет существенно сэкономить при покупке машины. Если же это требование обязательно, допускается включить стоимость полиса в сумму кредита. Первоначальный взнос также может не требоваться.

В кредит можно приобрести любое транспортное средство — отечественный или иностранный автомобиль, мотоцикл или коммерческий транспорт. Однако, не забывайте, что условия кредита зависят, в первую очередь, от конкретного банка. При выборе предложения обращайте внимание не только на процентную ставку и сроки погашения, но и на сумму первоначального взноса, требования к заемщику, порядок оформления и другие параметры.

Вопрос-ответ

Является ли КАСКО обязательным при оформлении автокредита?

Полис страхования КАСКО не относится к обязательным видам страхования, в отличии от ОСАГО. Банк не может заставить клиента приобрести КАСКО при кредитовании, но будет это настоятельно рекомендовать. Любое страхование помогает кредитору снизить свои риски. Поэтому при отказе от страховки банк чаще всего повышает процентную ставку.

Выдаются ли автокредиты на покупку машины с рук?

Сегодня банки предлагают различные программы автокредитования с целью привлечь клиентов. Поэтому многие выдаю кредиты на покупку авто у частного лица. При этом важно, чтобы транспортное средство соответствовало заявленным требованиям.

Можно ли взять автокредит без справок о доходах?

Да, такая возможность есть во многих банках. Подтверждение дохода и занятости не требуется. Из документов запрашиваются только паспорт и водительские права. Но условия по такой программе обычно хуже, чем с предоставлением справок. То есть процентная ставка будет выше и необходим первоначальный взнос большего размера.

Обязательно ли быть водителем, что взять машину в кредит?

Такое требование банки выдвигают редко, заемщику не обязательно водить самому, чтобы являться собственником автомобиля. Но обратите внимание, что в некоторых программах из документов требуются водительские права.

В любом банке можно оформить автокредит с государственной поддержкой?

Нет, не каждый банк является участником льготной программы кредитования физических лиц. Необходимо уточнить заранее у специалиста или на сайте о возможности получения государственной субсидии.

Я оформлял автокредит в Тойота Банке на покупку новой машины. Потребовалась стандартная информация при оформлении: сумма и срок займа, а также информация о месте работы, заработной плате и т. п.

Ставка была небольшая, причем дилер сделал скидку на автомобиль на размер процента по кредиту. После оформления мне выдали информацию про способы оплаты кредита, включая возможности пополнения личного счета без процентов. Это важно, чтобы сэкономить деньги. Например, при оплате с банковской карты взималась комиссия.

Я выплатил кредит в срок, но если требуется досрочное закрытие, нужно позвонить на горячую линию банка и зарегистрировать соответствующий запрос. Также важно при закрытии кредита не забыть про копейки, оставив на счете 0.00, получить справку о выплате кредита и дождаться полного закрытия счета в течение месяца-двух.

Юрий Муранов главный редактор сервиса #ВсеЗаймыОнлайн

Какие автокредиты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях

Источники

  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Кредит Европа Банка
  • Официальный сайт Драйв Клик Банка
  • Официальный сайт Газпромбанка
  • Официальный сайт Уралсиба
  • Официальный сайт Росбанк Авто
  • Официальный сайт ЮниКредит Банка
  • Официальный сайт БыстроБанка
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Локо-Банка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *