Какую машину можно купить в автокредит
Перейти к содержимому

Какую машину можно купить в автокредит

  • автор:

Требования к машине

В целом банк выдает автокредит на покупку легкового автомобиля категории B, возраст которого не старше 18 лет.

Есть еще несколько условий. Банк не примет машину в залог, если автомобиль:

предназначен для коммерческого использования, например покупается для такси или грузоперевозок;
находится в залоге, в розыске или в черном списке страховых компаний;
снят с учета в связи с утилизацией или убытием за пределы РФ;
был в ДТП с существенными конструктивными повреждениями.

В этом случае банк начнет начислять дополнительную плату за несоблюдение условий залога до тех пор, пока клиент не предоставит подходящий автомобиль. Что будет, если купить машину, но не оформить ее в залог

Можно ли взять автокредит на шестиместный минивэн или грузовой автомобиль?

Приобрести грузовой автомобиль точно не получится: в кредит можно взять только легковую машину.

Оформить автокредит на минивэн можно, если он относится к категории B: разрешенная максимальная масса не превышает 3500 кг, а пассажирских мест не больше 8.

Можно ли купить в кредит машину для работы в такси или для другого коммерческого использования?

Нет, на автокредит нельзя покупать автомобили, предназначенные для коммерческого использования.

По условиям автокредита в Тинькофф, заемщик обязан обеспечить сохранность автомобиля и поддерживать состояние машины, при котором ее цена значительно не уменьшится. При коммерческом использовании автомобили быстро изнашиваются и теряют в цене.

Можно ли оформить один автокредит сразу на две машины?

Нет, так сделать не получится. Одна заявка — это один кредит на один автомобиль. Если вы хотите купить еще одну машину, нужно оформить новую заявку на автокредит в Тинькофф. Но это можно сделать только после того, как вы полностью погасите первый.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Команда Райффайзен Банка

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

  • Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) ниже обычного.
  • У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.
  • Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.
  • Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

  • Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
  • Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.
  • До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.
  • Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

  • полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
  • не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
  • пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
  • не должна быть в залоге по автокредиту или какому-либо другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзен Банк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, для получения кредита требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Для кредита более 1 млн рублей требуется трудовая книжка. При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

  • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
  • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную из-за рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
  • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи, станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
  • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обслуживаетесь в каком-нибудь банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзен Банке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.
В этом случае нужно ответственно подойти к выбору банка-партнера. И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзен Банка.

Стоит ли брать машину в кредит

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

  • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
  • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
  • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
  • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
  • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
  • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
  • Платежи нельзя пропускать.
  • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
  • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

  • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

  • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
  • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
  • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

  • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
  • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
  • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
  • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

  • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
  • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
  • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

  • Вы располагаете единственным источником дохода;
  • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
  • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Калькулятор: какую машину вы можете себе позволить?

Финансовые эксперты считают, что на покупку автомобиля в кредит должно уходить не более 20% свободных денег, которые остаются после оплаты всех счетов и необходимых вещей. Ведь с приобретением машины нагрузка на бюджет возрастает: прибавляются затраты на топливо, обслуживание, ремонт и прочее.

Наш калькулятор поможет прикинуть стоимость автомобиля, который получится купить без ущерба для бюджета.

Чем автокредит отличается от потребительского?

Автокредит — целевой заем, на эти деньги можно купить только машину. А потребительский кредит — это наличные, которые вы можете потратить на что угодно, в том числе на авто.

Машину, на которую взяли автокредит, сложнее продать: она будет в залоге у банка до тех пор, пока не погасите долг. В некоторых случаях банк забирает на хранение паспорт транспортного средства, ПТС, и отдает его после погашения кредита — так он страхует себя от неуплаты. Но зато ставка ниже, чем у потребительского, и больше шансов, что кредит одобрят.

При оформлении автокредита потребуется первоначальный взнос. Также банк попросит оформить каско на весь срок кредитования. В случае потребительского кредита все это не нужно — но и ставка будет выше.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Зависит от конкретной модели машины и ее стоимости. Получить потребительский кредит на 7 млн сложнее, чем автокредит на 7 млн под залог трехлетней Ауди Q7. Но если вы ищете машину в бюджете до миллиона рублей или этот миллион нужно добавить — есть смысл взять потребительский кредит. Мы подробно разобрали плюсы и минусы обоих кредитов и сделали сравнительный расчет.

Есть ли скрытые платежи при покупке автомобиля?

Скрытых платежей не будет, если покупаете машину у добросовестного продавца. Остерегайтесь серых дилеров или официальных дилеров с плохой репутацией. Всегда читайте договор.

Иногда недобросовестные дилеры приглашают оформить машину вечером и отдают документы за 20 минут до закрытия салона. В большинстве случаев усталый покупатель подписывает все, что ему дают, а потом страдает от последствий. Больше мошеннических схем — в нашей статье про серых дилеров.

Какие расходы у меня возникнут после покупки автомобиля? Что важно заложить в бюджет?

На новый автомобиль нужно будет купить ОСАГО и, скорее всего, каско. Техосмотр придется проходить у дилера, особенно если автомобиль китайский.

Автомобиль с пробегом обслуживают чаще. В большинстве случаев сразу после покупки потребуется поменять моторное масло, воздушный и топливный фильтры, свечи, ремень или цепь ГРМ. Этого не нужно делать, только если есть документальные подтверждения, что все это меняли по регламенту, а также использовали качественные запчасти и технические жидкости. Не исключено, что придется обслужить коробку передач и тормоза, поменять свечи.

Если пробег большой или его скручивали — есть риск, что что-то внезапно выйдет из строя. Застучит рулевая рейка, из трубы повалит сизый дым, на панели приборов загорится лампа генератора или перестанет работать кондиционер — все это придется ремонтировать.

Но и это не все. На одни машины запчасти стоят дорого, на другие — дешево. У одних нет проблем с запчастями и каталогами, потому что есть много качественных аналогов и их несложно достать. У других этих каталогов нет в принципе, а запчасти можно купить только у дилера и в лучшем случае через пару месяцев. Рекомендуем прицениться к запчастям заранее и убедиться, что их несложно найти.

А еще загляните в поток «Машины читателей», где читатели рассказывают о своих автомобилях и подсчитывают расходы на обслуживание.

Что в итоге лучше купить: б/у автомобиль или новый?

Автомобиль с пробегом сразу после покупки потребует вложений — даже если продавец говорит, что все отремонтировал и обслужил.

На новом автомобиле никто не ездил и ничего не ремонтировал. Вы будете первым его владельцем, поэтому только от вас зависит, как вы будете его обслуживать. Но это не значит, что вы потеряете меньше денег: автомобиль может быть неликвидным. Так называют автомобили, которые не пользуются спросом на вторичном рынке и поэтому быстро дешевеют.

Здесь нет точного ответа: все опять во многом зависит от модели. Неухоженная Тойота Камри с пробегом, скорее всего, будет выгоднее, чем новый Jac J7.

Как сэкономить на покупке автомобиля, учитывая рыночные реалии?

Если берете Ладу, найдите дилера, который продает ее по официальной цене без допоборудования. Времена, когда машины были в дефиците и можно было положить коврики, сделать антикор с тонировкой и просить за это 400 тысяч сверху, прошли. Исключение — Лада Ларгус: их по состоянию на июль 2023 года у дилеров мало, поэтому цена — 1,7 млн.

Китайский автомобиль выгоднее заказать из Китая и не покупать у официального дилера — сэкономите деньги и получите более современную машину в актуальном кузове. В этом случае не будет гарантии, но чаще всего выгоднее оплачивать ремонт у дилера, чем покупать у него более старый и дорогой вариант на гарантии.

Если ищете трех-пятилетнюю машину, обратите внимание на те, что пригнали из Германии. А еще есть специалисты, которые могут привезти такой автомобиль на заказ. Обычно они лучше, чем точно такие же , но купленные когда-то в России. Пригнанная машина будет стоить столько же или чуть дороже, но ее техническое состояние, скорее всего, позволит ограничиться ТО и не вкладываться в дорогостоящий ремонт.

Запаситесь терпением, если собираетесь покупать обычную машину с пробегом, и будьте готовы оплатить услуги автоподборщика и диагностику: это снизит риск столкнуться с неликвидом. Перед покупкой убедитесь, что машина в полном порядке по документам, кузову и техническому состоянию.

Если все-таки решите взять китайскую машину у дилера — торгуйтесь, требуйте скидки. Будьте аккуратнее на переговорах: менеджер может сделать скидку на машину при условии оформления, например, страхования жизни — не факт, что сэкономите.

Григорий Голованов
Какую машину планируете купить? Почему? Изменились ли ваши планы после расчетов?

Загрузка

« На одни машины запчасти стоят дорого, на другие — дешево.»

Спорный тезис. Я регулярно смотрю цены на запчасти разных авто (думаю на что менять свою) и прихожу к выводу что на одни машины запчасти стоят дорого, на другие — очень дорого.

Не, зависит от вашего личного отношения к этому вопросу. Когда я покупала свое авто, была уверена, что при ремонтах и ТО буду покупать только и исключительно оригинальные запчасти, буду ухаживать и тд и тп

По факту деньги на обслуживание есть, но жаба душит тратить их в полном объеме, потому что кроме машины есть и другие статьи расходов, всегда более важные, а во-вторых есть гора аналоговых запчастей в десятки раз дешевле, а по качеству — в некоторых узлах таким же или таким, что им можно принебречь.

Пример. Когда нужно было купить передний бампер, оригинальный б/у стоил 50к, новый аналог 8к. Я бы с удовольствием купила аналог, но он не садился в крепления из-за жесткого пластика и неидеально отлитой формы — пришлось после многих попыток купить оригинал за 50. При этом бампер не влияет на безопасность езды — это просто пластик.

Второй пример. Тормозные колодки. Испробовано на личном опыте многократно — колодки за 200 рублей и за 2000 тормозят одинаково и хватает их на одинаковый период. Хотя вроде бы качество этого узла напрямую влияет на безопасность — но 200 и 2000, камон. С учетом замены каждые Х месяцев. Вроде копейки, но если результат один и тот же, то с чего бы перплачивать?

И по всей машине таких ситуаций миллион. Всегда можно найти аналог за три копейки, было бы желание и конкретно ваше отношение к этому вопросу. Например., я не готова экономить на электрике, все остальное обсуждаемо. Знаю людей, которые покупают тормоза за 50-100к, при этом катаются в режиме "дедушка до магазина". Каждому свое.

Автор статьи

Отредактировано

Far,
Бампер — это элемент пассивной безопасности. На VAG как минимум разница точно есть. Там где оригинальный бампер упруго пружинит или мнется — причем так, что его можно выправить строительным феном, китайский бампер что стоит на половину дешевле оригинала лопнет. А еще китайский бампер часто очень сложно установить на место. Потом подходишь к машине, а у нее морда кривая.
Оригинальный бампер для моей машины — VAG 1Z0807221M в СПБ стоит 17 900 ₽, кривой китайский аналог — OEM0009 — 3800 ₽. Оригинал будет на дальней дистанции приятнее и выгоднее. Он как минимум ремонтопригоден. А еще у всего, что за оригинальным бампером больше шансов уцелеть. Там фары, всякие кронштейны, телевизор (такая железная рама), радиаторы.

Насчет колодок. Оригинал брать действительно нет смысла, идеально ориентироваться на производителя тормозной системы. В моем случае это ATE
Оригинал 1K0698151F — 15 500 ₽, неадекватная цена
ATE — 3300 ₽. Надежные колодки, которые в паре с правильными тормозными дисками не будут шуметь, не разрушатся и не превратятся в стекло, когда нужно будет экстренно оттормозиться
Patron PBP1398 — 1300 ₽. Подойдут человеку, который ездит 5000 км в год в Ленту, которую видно из окна и отвозит ребенка в детский сад, который видно из другого окна. Мерзкий скрип не будет слышно из-за громкой музыки в салоне, оттормаживаться не придется, потому что плотный поток. Но если с этими колодками выезжать на трассу — храни господь такого водителя. Перегреются при первом экстренном торможении. И когда на нормальных колодках можно оттораозиться и отделаться легким испугом, на таких велик шанс догнать чужую машину, стать виновным в ДТП и за свои деньги ремонтировать морду на машине. Китайским бампером и китайскими фарами.

По всей машине таких ситуаций миллион. Китайский амортизатор вытечет через 4—6 тыс. км, машина будет плохо держаться за асфальт. Китайская пружина лопнет и отлетит в лобовое стекло несчастному, который поедет по трассе следом за экономным водителем и т д

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *